CHÍNH SÁCH MỚI TÁC ĐỘNG ĐẾN DOANH NGHIỆP TỪ THÁNG 11/2025

Trong bối cảnh hệ thống pháp luật liên tục được hoàn thiện để phù hợp với tình hình kinh tế – xã hội, nhiều chính sách mới bắt đầu có hiệu lực từ tháng 11/2025 đang tạo ra sự thay đổi đáng kể đối với hoạt động của doanh nghiệp. Các quy định liên quan đến thuế, lao động, quản lý hành chính, tiêu chuẩn kỹ thuật và xử phạt vi phạm… đều được điều chỉnh theo hướng siết chặt hơn yêu cầu tuân thủ, đồng thời mở ra những cơ hội mới cho doanh nghiệp nâng cao năng lực cạnh tranh. Việc nắm bắt kịp thời những chính sách này không chỉ giúp doanh nghiệp tránh rủi ro pháp lý mà còn chủ động điều chỉnh chiến lược sản xuất – kinh doanh phù hợp.

1. Từ 01/11/2025, áp dụng quy định xếp hạng tổ chức tín dụng theo Thông tư 21/2025/TT-NHNN

Từ ngày 01/11/2025, Thông tư số 21/2025/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chính thức có hiệu lực, hướng dẫn việc xếp hạng tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Theo Điều 5 Thông tư 21/2025/TT-NHNN, việc xếp hạng được thực hiện dựa trên 5 nhóm tiêu chí:

– Nhóm tiêu chí an toàn vốn;

– Nhóm tiêu chí chất lượng tài sản;

– Nhóm tiêu chí quản trị, điều hành và kiểm soát nội bộ;

– Nhóm tiêu chí kết quả hoạt động kinh doanh;

– Nhóm tiêu chí khả năng thanh khoản và mức độ tuân thủ quy định pháp luật.

Ngoài ra, Điều 9 quy định kết quả xếp hạng được sử dụng để:

Làm căn cứ cho công tác thanh tra, giám sát;
Quyết định việc mở rộng mạng lưới, triển khai sản phẩm mới;
Xác định các biện pháp cảnh báo sớm, phòng ngừa rủi ro hệ thống.

Doanh nghiệp là tổ chức tín dụng, công ty tài chính, hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài cần rà soát lại chỉ tiêu an toàn vốn (theo tỷ lệ quy định tại Điều 130 Luật Các tổ chức tín dụng 2024) để duy trì xếp hạng tốt.

2. Chuyển tiền từ 500 triệu đồng trở lên phải báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền từ 01/11/2025

Theo Điều 9 Thông tư 27/2025/TT-NHNN ban hành ngày 15/9/2025 quy định các trường hợp phải báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền:

– Giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước: Các giao dịch có giá trị từ 500.000.000 đồng trở lên hoặc tương đương bằng ngoại tệ, khi tất cả các tổ chức tài chính tham gia đều ở Việt Nam, phải được báo cáo.

– Giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế: Các giao dịch có giá trị từ 1.000 đô la Mỹ trở lên hoặc tương đương bằng ngoại tệ khác, khi có ít nhất một tổ chức tài chính tham gia ở ngoài Việt Nam, cũng phải được báo cáo.

Bên cạnh đó, Thông tư 27 còn quy định các nội dung sau:

– Điều 6 quy định: tổ chức phải đánh giá và phân loại khách hàng theo rủi ro rửa tiền (thấp – trung bình – cao).

– Khoản 2 Điều 7: phải thực hiện nhận biết khách hàng (KYC) khi mở tài khoản, giao dịch điện tử, hoặc thực hiện giao dịch chuyển tiền từ 500 triệu đồng trở lên trong nước hoặc từ 1.000 USD trở lên ra nước ngoài.

– Điều 13: quy định thời hạn lưu giữ hồ sơ khách hàng tối thiểu 05 năm kể từ khi kết thúc quan hệ giao dịch.

– Điều 18: yêu cầu báo cáo giao dịch đáng ngờ trong vòng 03 ngày làm việc kể từ khi phát hiện dấu hiệu.

Doanh nghiệp cần cập nhật hệ thống giám sát, phân tích dữ liệu giao dịch và quy trình báo cáo để tuân thủ đúng yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước.

3. Từ 18/11/2025, áp dụng quy định mới về thanh toán không dùng tiền mặt

Theo Thông tư 30/2025/TT-NHNN ban hành ngày 30/9/2025, có hiệu lực từ 18/11/2025, Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định mới về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, thay thế Thông tư 23/2019/TT-NHNN.

– Khoản 2 Điều 5 Thông tư cho phép sử dụng các loại giấy tờ định danh như Căn cước công dân gắn chip, Căn cước định danh điện tử (VNeID), Hộ chiếu điện tử, hoặc giấy tờ xuất nhập cảnh hợp lệ khi mở tài khoản.

– Điều 8 Thông tư quy định rõ quy trình xác thực khách hàng điện tử (eKYC), bao gồm đối chiếu ảnh khuôn mặt, chữ ký số, hoặc sinh trắc học.

– Khoản 3 Điều 12: yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán lưu trữ, bảo mật dữ liệu giao dịch ít nhất 10 năm.

– Điều 20: quy định trách nhiệm bảo mật, xử lý vi phạm và thông báo rủi ro cho khách hàng.

Doanh nghiệp cung cấp dịch vụ thanh toán, ví điện tử, hoặc sàn thương mại điện tử cần nâng cấp hệ thống xác thực và lưu trữ dữ liệu theo chuẩn mới.

4. Từ 30/11/2025, quy định mới về chậm, trốn đóng bảo hiểm xã hội

Chính phủ ban hành Nghị định 274/2025/NĐ-CP ngày 16/10/2025, có hiệu lực từ 30/11/2025, quy định chi tiết việc xác định, xử lý hành vi chậm đóng, trốn đóng bảo hiểm xã hội (BHXH), bảo hiểm thất nghiệp (BHTN).

Theo Điều 5 Nghị định 274/2025/NĐ-CP, doanh nghiệp bị coi là trốn đóng BHXH nếu:

– Không đăng ký tham gia cho người lao động;

– Khai man số lượng lao động, tiền lương làm căn cứ đóng;

– Không đóng hoặc chiếm dụng tiền đóng BHXH của người lao động.

Theo Điều 3 và Điều 7 Nghị định 274/2025/NĐ-CP, kể từ ngày 30/11/2025, các doanh nghiệp chậm đóng hoặc trốn đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc, bảo hiểm thất nghiệp sẽ phải nộp thêm mức 0,03%/ngày tính trên số tiền và số ngày chậm đóng, trốn đóng.

Điều 8 Nghị định cũng đã nêu các trường hợp không bị xử lý vi phạm, như doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi thiên tai, dịch bệnh nghiêm trọng hoặc tình trạng khẩn cấp theo tuyên bố của Chính phủ.

Nguồn: Luật Việt Nam

———————————————————————————————————————————————————————————–

Hãy liên hệ để được tư vấn và hỗ trợ kịp thời: