Luật sư bào chữa trong các vụ án cho vay nặng lãi

Không ít người “sa lưới pháp luật” chỉ vì cho vay với lãi suất cao mà không biết rằng vượt quá 100%/năm đã có thể bị truy tố tội cho vay lãi nặng. Chỉ một sai sót nhỏ trong hợp đồng, hay một lời khai thiếu cẩn trọng cũng đủ khiến bạn từ người cho vay hợp pháp thành bị can hình sự.

1. Thế nào là cho vay nặng lãi?

Theo Khoản 1 Điều 2 Nghị quyết số 01/2021/NQ-HĐTP hướng dẫn áp dụng Điều 201 của Bộ luật Hình sự và việc xét xử vụ án hình sự về tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự định nghĩa:

1. “Cho vay lãi nặng” là trường hợp bên cho vay cho bên vay vay tiền với mức lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định tại khoản 1 Điều 468 của Bộ luật Dân sự.

Như vậy, nếu bên cho vay áp dụng mức lãi suất từ 100%/năm trở lên (tức gấp 5 lần mức tối đa cho phép), thì được xem là cho vay lãi nặng, và có thể bị xử phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự tùy theo mức độ vi phạm.

2. Cho vay lãi nặng xử phạt như thế nào?

2.1. Mức phạt hành chính

Mức xử phạt hành chính đối với hành vi cho vay nặng lãi nếu chưa đủ các yếu tố cấu thành nên tội phạm hình sự thì bên cho vay bị xử phạt vi phạm hành chính theo quy định tại khoản 4 Điều 12 Nghị định 144/2021/NĐ-CP

Điều 12. Vi phạm các quy định về quản lý ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh, trật tự

Phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng đối với một trong những hành vi sau đây:

…

d) Kinh doanh dịch vụ cầm đồ cho vay tiền có cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự;

đ) Không đăng ký ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh trật tự mà cho vay tiền có cầm cố tài sản hoặc không cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự;

…

Ngoài ra, còn phải áp dụng biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại Khoản 6 Điều 13 Nghị định 144/2021/NĐ-CP

6. Biện pháp khắc phục hậu quả:

…

c) Buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp có được do thực hiện hành vi vi phạm quy định tại điểm c khoản 3 và điểm c khoản 4 Điều này;

2.2. Mức phạt hình sự

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được quy định tại Điều 201 Bộ luật hình sự như sau:

Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

Như vậy, hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là hành vi cho người khác vay tiền với lãi suất vượt quá 5 lần mức lãi suất cao nhất được Bộ luật Dân sự cho phép (hiện nay là 20%/năm, tương đương gấp 5 lần là từ 100%/năm trở lên), và có yếu tố thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên.

Tùy theo mức độ thu lợi và hậu quả gây ra, người vi phạm có thể:

Bị phạt tiền từ 50 triệu đến 1 tỷ đồng;
Hoặc bị phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm;
Ngoài ra, còn có thể bị cấm hành nghề, cấm đảm nhiệm chức vụ từ 01 đến 05 năm.

3. Tại sao cần luật sư bào chữa tội cho vay nặng lãi?

Trong các vụ án hình sự, đặc biệt là tội cho vay lãi nặng, chỉ một lời khai sai, một tình tiết bị bỏ sót cũng có thể khiến bạn từ người cho vay hợp pháp trở thành vụ án hình sự. Đây là lúc luật sư bào chữa đóng vai trò không thể thay thế – người giúp bạn định hướng đúng, bảo vệ trọn vẹn quyền và lợi ích hợp pháp. Luật sư Mặt Trời Phương Đông sẽ giúp bạn:

✅ Phân tích hồ sơ – Xây dựng chiến lược pháp lý chính xác
Luật sư rà soát toàn bộ tài liệu, đánh giá chứng cứ, xác định hướng xử lý phù hợp để bảo vệ bạn một cách hiệu quả nhất.

✅ Ngăn chặn khai báo bất lợi – Thu thập chứng cứ có lợi
Hướng dẫn bị can, bị cáo làm việc đúng quy trình, tránh khai sai hoặc bị mớm cung; đồng thời chủ động tìm kiếm chứng cứ gỡ tội, tình tiết giảm nhẹ.

✅ Đồng hành trong suốt tiến trình tố tụng
Từ điều tra – truy tố – xét xử – thi hành án, luật sư luôn ở bên, đại diện cho thân chủ trong mọi giai đoạn, đảm bảo mọi bước đều minh bạch và có lợi nhất cho bạn.

✅ Bảo vệ toàn diện quyền lợi hợp pháp

Đừng để sai lầm pháp lý đánh đổi bằng tự do của bạn.
Hãy để Luật sư Mặt Trời Phương Đông bảo vệ bạn – từ khi bị điều tra đến khi ra tòa, đảm bảo quyền lợi và giảm nhẹ rủi ro hình sự ở mức thấp nhất.

4. Dịch vụ luật sư bào chữa tội cho vay nặng lãi

Trong bối cảnh pháp luật ngày càng siết chặt việc xử lý hành vi cho vay nặng lãi, rất nhiều người rơi vào vòng lao lý chỉ vì thiếu hiểu biết pháp luật, hoặc do bị quy kết sai bản chất giao dịch dân sự thành hình sự.
👉 Lúc này, việc mời Luật sư bào chữa kịp thời chính là yếu tố quyết định giúp bạn được bảo vệ đúng pháp luật, tránh khai báo bất lợi và giữ vững quyền lợi hợp pháp của mình.

🕒 Khi nào bạn cần mời Luật sư tham gia vụ án?

Hãy mời Luật sư ngay khi có một trong các dấu hiệu sau:

🔹 Bị tố cáo, mời lên làm việc với cơ quan công an;

🔹 Bị khởi tố, tạm giữ, tạm giam hoặc đang bị điều tra;

🔹 Chuẩn bị ra tòa xét xử với tội danh Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự;

🔹 Sau khi có bản án sơ thẩm nhưng bạn cho rằng bản án chưa công bằng, cần kháng cáo.

💡 Càng sớm có luật sư tham gia, cơ hội được giảm nhẹ hình phạt hoặc tránh bị xử lý hình sự càng cao.
Luật sư sẽ giúp bạn:

Phân tích bản chất giao dịch dân sự – hình sự;
Xác định mức lãi suất, chứng cứ gốc và tính hợp pháp của thỏa thuận vay;
Đề xuất hướng xử lý có lợi nhất: từ giảm nhẹ hình phạt, chuyển tội danh nhẹ hơn, đến miễn trách nhiệm hình sự (nếu hành vi chưa đủ yếu tố cấu thành tội phạm).

Đừng để sai lầm pháp lý đánh đổi bằng tự do của bạn.
Hãy để Luật sư Mặt Trời Phương Đông bảo vệ bạn – từ khi bị điều tra đến khi ra tòa, đảm bảo quyền lợi và giảm nhẹ rủi ro hình sự ở mức thấp nhất.

———————————————————————————————————————————————————————————–

Hãy liên hệ để được tư vấn và hỗ trợ kịp thời: